Cuando se trata de opciones para invertir, han surgido tantas nuevas formas y plataformas en los últimos 5 años que los inversores no saben ni por dónde empezar y sobre todo cómo no caer en estafas.
Filtrar la información de forma correcta y encontrar una plataforma de inversión que no nos obligue a dedicar mucho tiempo y que además merezca la pena y ofrezca un buen interés, se puede llegar a hacer complicado.
Pero no sufras, no eres el único que está perdido.
Por eso he decidido escribir sobre Mintos sus opiniones, ventajas e inconvenientes que he encontrado, rentabilidad obtenida y una guía sobre cómo funciona la plataforma para que puedas hacerte una idea si te conviene o no invertir en Mintos.
En este artículo expongo qué me ha gustado y qué no sobre Mintos, novedades de la plataforma (Notes y su funcionamiento), como invertir en mintos, estrategias y opinión.
Mintos: opiniones de los usuarios
Mintos es una plataforma que se dedica a la oferta de préstamos para inversores. Y con los cambios que ha habido últimamente en la plataforma (Notes), existen en opiniones sobre Mintos de toda clase.
Debido a la pandemia y la guerra de Ucrania, las valoraciones negativas han ido creciendo en la web. Sin embargo, sigue habiendo comentarios muy positivos sobre la plataforma de particulares que comprenden las diferentes modalidades de inversión (automática y manual) y los periodos de recuperación de préstamos (anunciados en el sitio web de Mintos).
Los comentarios negativos más recurrentes en Trustpilot tienen que ver con los prolongados periodos de recuperación de la inversión. De este modo, mi consejo es que si la intención es invertir en Mintos a corto plazo y tener disponible tu dinero inmediatamente, esto no es lo adecuado.
En ese caso mira considera otras formas de inversión automática tradicionales como fondos indexados, o si el concepto de crowdlending te parece interesante otra plataforma como: Bondora y Grow and Go.
En resumen: la popularidad de Mintos ha caído últimamente debido a las circustancias de la economía no solo en los países de la Unión europea pero a nivel global, ya que el producto en el que se basa su negocio, son los préstamos.
Si estos no se devuelven o se retrasan, los usuarios tardan más tiempo en recuperar la inversión. Por lo tanto hay más usuarios descontentos.
Mi opinión de Mintos: muy positiva
He estado usando Mintos durante dos años y mi experiencia ha sido muy positiva. Y ahora te contaré por qué.
Mi opinión de ésta plataforma de crowdlending es satisfactoria. Creo que es una opción sencilla, (inversión automática disponible), la tasa de impago de préstamos es históricamente baja (aunque ha aumentado en los últimos tiempos debido a la pandemia y la guerra en Ucrania) y la rentabilidad de mintos obtenida es alta comparada con otras plataformas.
En particular, este último punto es lo que más me atrae de Mintos.
En general, Mintos y su plataforma son seguros. Al menos yo no he tenido problemas. Y la rentabilidad media obtenida cada año ha superado el 11% en mi caso (23% acumulado en total a lo largo de dos años).
El sitio web de Mintos ofrece una cantidad de información enorme acerca de los tipos de préstamos disponibles, los modos de inversión (manual o auto invertir), los periodos de recuperación y la disponibilidad de el dinero invertido.
Es decir, es una empresa transparente con las condiciones ofrecidas y depende de los inversores informarse correctamente antes de poner dinero en préstamos.
Vamos a indagar un poco más en esta plataforma de inversión.
¿Que es Mintos?
Pero para empezar con el análisis, vamos a conocer un poco más de esta empresa.
Con sede en Letonia, es lider en la Unión europea en este modelo de negocio (inversión en préstamos). Fue fundada en 2015 y desde entonces más de medio millón de usuarios han decidido confiar en ésta empresa tanto para invertir en préstamos como para pedirlos. En total se han invertido en préstamos en mintos un total de 8,2 millones de euros .
Esta plataforma de crowdlending, como hemos dicho, es líder en europa en inversión en préstamos diversificada. Su rentabilidad media anual es de 11,54% actualmente lo que está bastante bien considerando la rentabilidad media de otras plataformas de inversión similares.
¿Cómo funciona Mintos?
Para empezar, comencemos con algo básico, por si aún no lo sabes. ¿Que quiere decir crowdlending?
Es resumiendolo mucho, una forma de intercambio financiero que pone en contacto inversores que desean poner su dinero a trabajar y lo ofrecen a modo de préstamo, y personas que buscan préstamos (prestatarios). Ésto es a lo que Mintos se dedica.
¿Qué significa la palabra crowdlending?
¿Qué es el crowdlending?
Este modo de intercambio de capital, es conocido también como P2P lending. P2P significa peer to peer (o igual a igual) mientras que lending quiere decir prestar (dinero u otros bienes, pero en este caso, dinero).
Así, los inversores prestan el dinero que han invertido en Mintos a modo de préstamo a cambio de un interés que los demandantes del préstamo (prestatarios) deberán pagarles al momento de la devolución del préstamo.
Así, ambas partes quedan satisfechas con el intercambio.
En los últimos años, este tipo de plataformas de crowdlending se han vuelto muy populares por su sencillez y accesibilidad para los inversores particulares y para los demandantes de préstamos. En la actualidad, es un negocio que mueve millones de euros solo en la Unión Europea todos los años y Mintos es sólo uno de ellos.
¿Cuánto dinero se puede ganar con Mintos?
Aunque la rentabilidad de la inversión en Mintos no está garantizada en ningún caso, la rentabilidad media obtenida por los usuarios es superior al 10%.
A mayor riesgo y dependiendo de que préstamos y originador se elija, mayor rendimientos e interés por el dinero se obtiene.
¿Desde qué países se puede invertir en Mintos?
Pueden registrarse y operar en Mintos los ciudadanos de países europeos mayores de 18 años a excepción de Reino Unido.
En el continente americano sólo está permitido el acceso a la plataforma a ciudadanos de los países siguientes: Argentina, Brasil, Canadá y Chile.
Países fuera de la lista, como por ejemplo Estados Unidos, no pueden beneficiarse de la inversión en préstamos en mintos.
Para obtener la información completa acerca de los países que pueden invertir en préstamos de Mintos consulta aquí.
¿Quién debería invertir en Mintos?
Esto depende de tu perfil de inversor. Si tienes una buena tolerancia al riesgo y no necesitas disponer de tu inversión en el corto plazo, Mintos puede ser una excelente opción para invertir.
Además, si dispones de tiempo e interes para aprender sobre el intercambio/inversión p2p, el crowdlending en general y Mintos en particular, creo que esta plataforma es adecuada para ti.
Es importante recordar no invertir en Mintos o en ningúna otra plataforma todo tu disponible, por lo que pueda pasar 😉
Sin embargo, si tu aversión al riesgo es alta y te gustaría poder retirar tus fondos en cualquier momento, mejor echa un vistazo a otras plataformas de crowdlending u otras formas de inversión más tradicionales como los fondos indexados.
Mintos en este caso no se adaptaría a tus necesidades.
Cómo invertir en Mintos paso a paso
Empezar a invertir en mintos es en mi opinión muy fácil y accesible a todos los bolsillos y públicos:
Abrir cuenta en Mintos
Abrir una cuenta en Mintos es sencillo. Para empezar, debes introfucir tu correo electrónico y darle a crear cuenta:
A continuación, debes rellenar el formulario de registro, donde te piden una serie de datos:
Tras haber hecho esto, deberás subir tu documento de identidad (lleva muy poco tiempo la revisión y aprobación del documento) e ingresar la inversión que desees destinar en los préstamos disponibles en el sitio web.
Puedes transferir fondos por transferencia bancaria. Los datos te van a ser proporcionados.
Inversión mínima en Mintos
Antes podías comenzar a invertir con tan solo 10 euros. Ahora la inversión mínima es de 50 debido a la implementación de Notes.
Además si traes a alguien referido, Mintos sigue ofreciendo bonificaciones dependiendo de la cantidad que esa persona referida haya invertido en la plataforma.
Estas bonificaciónes (tanto para ti como para la persona que venga como referida) son:
10 € por 500 € invertidos
20 € por 1.000 € invertidos
30 € por 2.000 € invertidos
60 € por 5.000 € invertidos
1% de la inversión (límite de 1.000 €) para inversiones superiores a 10.000 €.
Una vez hayas realizado todos estos pasos uya estarás preparado para empezar a invertir.
Costes de la plataforma Mintos (comisiones y precios)
En principio, Mintos no cobra comisiones por operar en su plataforma.
No obstante existe una comisión por vender tus préstamos en el mercado secundario, una vez que la venta se haya completado con éxito.
También cobran comisiones por el cambio de divisa dentro de la plataforma. Aunque esta tasa no es muy alta, (de 0,50% a 1,25%) segun la divisa, conviene tenerlo en cuenta.
¿Qué cartera elegir en Mintos?
Tu cartera de préstamos en Mintos puede ser elegida y adaptada dependiendo del nivel de control sobre la inversión que desees tener.
Auto invertir
En esta modalidad podrás elegir entre la estrategia diversificación, conservadora, o máxima rentabilidad.
Tipos de estrategias disponibles en la cartera auto invest
Dependiendo del balance riesgo/rentabilidad que mejor se adapte a ti dispondrás de diferentes préstamos en tu portfolio de inversión.
- Diversificada. Diversificando al máximo, obtendrás una rentabilidad media bsatante buena aunque algo inferior a la potencial. Aquí se diversifica la inversión entre todos los originadores disponibles en Mintos. La rentabilidad media de esta estrategia es del 11.92%. Nada mal! También se diversifica entre préstamos con garantía de recompra y sin garantía de recompra.
- Conservadora. Aquí la prioridad es la inversión en préstamos de la mayor calidad disponibles en la cartera de Mintos. Se invierte SÓLO en préstamos con garantía de recompra. Como consecuencia la rentabilidad media es del 10.99%.
- Alta rentabilidad. El objetivo es obtener una rentabilidad mayor de tu inversión. Por eso tu cartera se formará con los préstamos mas rentables de la plataforma, eso si, en préstamos con obligación de recompra.
Cartera personalizada (manual).
La opción de inversión manual es ideal para aquellos usuarios que prefieren adaptar la cartera a su medida y entienden cómo funciona mintos y el crowdlending. En esta modalidad se pueden elegir también Notes (explicado más adelante).
La rentabilidad obtenida con la inversión manual oscila, depende del inversor y préstamos que este elija, entre el 6 y el 19% y el nivel de riesgo puede ir desde el 2 al 10.
No recomiendo utilizar una estrategia personalizada si no sabes muy bien en qué estás invirtiendo.
¿Que es Notes de Mintos? Cómo se invierte en Mintos desde Julio 2022
Desde el 30 de Junio de 2022, Notes ha sido implementado en Mintos. Esto quiere decir que los préstamos en los que inverten los inversores están sujetos a una mayor regulación y seguridad acorde a la normativa europea.
Mintos mantendrá en las cuentas de los usuarios los préstamos adquiridos hasta ahora y éstos mantendrán las condiciones del momento de la adquisición, pero a partir del 1 de Julio de 2022 solo es posible adquierir Notes en la plataforma.
Notes son instrumentos financieros que Mintos pone a disposición de los inversores para que puedan invertir en un entorno regulado. Básicamente un Notes está formado no por un solo préstamo sino por un conglomerado de préstamos que cumplen con las regulaciones del mercado financiero europeo.
Pero la diferencia esencial es: los Notes no son préstamos en sí, sino que el activo subyacente al que el Notes está sujeto es el préstamo.
Cada vez que los préstatarios realicen pagos de los préstamos subyacentes los inversores reciben intereses y reembolsos equivalentes a la participación del Notes correspondiente. La función de las entidades emisoras no varía de forma sustancial.
En la plataforma se puede invertir en Notes agrupados o individualmente de la misma forma que se invertía antes: de forma manual, escogiendo tú mismo que Notes o automatizada diversificando entre el mayor número de Notes.
Tipos de préstamos o Notes para invertir en Mintos
Existen muchos tipos de préstamos en mintos que se ajustan a las necesidades y la aversión al riesgo de cada usuario.
Éstos son ofrecidos por las empresas emisoras de préstamos o originadores. Los originadores son empresas de créditos repartidas por 5 continentes. En total están registradas en Mintos 64 entidades prestamistas u originadores. Estos originadores tienen total flexibilidad para decidir qué tipo de préstamo ofrecen a Mintos.
En concreto el valor total de los préstamos vendidos en la plataforma asciente a 389 millones de euros. Impresionante ¿verdad?
Los tipos de préstamos se dividen en las siguientes categorías:
- Préstamos personales. Esta categoría supone el 52,8% de los préstamos pendientes de mintos con un volumen de 300 millones de euros.
- Préstamos a corto plazo La segunda opción más popular de préstamos en la plataforma. Y no es casualidad debido al corto plazo de devolución de éstos (y su alta rentabilidad). Su periodo de devolución es de 14 a 30 días y normalmente se suelen devolver de una vez. Representan el 19,6% del total de préstamos pendientes.
- Préstamos de vehículos El siguiente tipo de préstamo más popular de la plataforma son los de vehículos con un 16,4% del total de pendientes.
- Préstamos comerciales.
- Préstamos hipotecarios
- Préstamos de pignoración Es el mismo concepto que un préstamo normal pero el prestatario deja algún bien como garantía o aval. Representan el 1,7% del total de pendientes en Mintos. El riesgo se reduce y la rentabilidad potencial también.
- Préstamos agrarios.
- Fordward flow loan. Este tipo de préstamo, paga a los inversores en una cantidad y tiempo pre acordados. Una vez el plazo vence, se abona el principal completo. Mintras tanto, se van pagando intereses periódicos según el contrato.
Niveles de riesgo de los préstamos
Los originadores ofrecen una serie de préstamos. Estos se puntúan según su nivel riesgo/rentabilidad. También se tiene en cuenta la procedencia y circustancias del originador.
La escala de riesgo de Mintos va del 1 (riesgo alto) al 10 (riesgo bajo). También hay una calificación de riesgo llamada ND o no disponible (yo personalmente prefiero no tocar este tipo de préstamos)
Es muy sencillo para los inversores ver qué riesgo tiene cada préstamo. Cuanto más alto el riesgo más alto rendimiento. Como recordatorio: desde el 1 de Julio, los préstamos se agrupan en Notes y éstos préstamosactuarán como activo subyacente de los Notes.
Cada Notes tendrá una calificación de riesgo valorada de acuerdo a los tipos de préstamos que contenga.
¿Cada cuánto tiempo se re-calcula el riesgo de los préstamos?
Trimestralmente, tras obtener los resultados de la actividad y el entorno de las empresas originadoras.
¿Qué es la garantía de recompra?
Mintos consideraba que el término “garantía de recompra” no terminaba de quedar claro a los inversores.
Por este motivo, han decidido renombrar la garantía de recompra a obligación de recompra. ¿Qué significa?
Se traduce en más protección para los inversores. Mediante la obligación de recompra los originadores se comprometen a hacerse cargo de la inversión nominal más los intereses si no se han realizado pagos en un periodo superior a 60 días.
Naturalmente el interés obtenido de este tipo de préstamo será menor que aquel sin garantía de recompra.
¿Los nuevos Notes tienen garantía de recompra?
Los Notes de Mintos están formados por varios préstamos, concretamente de 6 a 20 préstamos.
Entre ellos, puede haber préstamos con garantía de recompra o sin ella. Así, tus Notes tendrían un porcentaje de préstamo cubierto con garantía de recompra.
Mercado primario o secundario en Mintos, ¿que son?
Resumiéndolo mucho: el mercado primario es donde se adquieren los préstamos en un primer momento en la plataforma. Aquí los originadores ofrecen los préstamos y las condiciones de los contratos y préstamos no varían de los inciales.
El mercado secundario es un gran punto a favor de Mintos para paliar el riesgo de invertir en un préstamo. Imaginate que necesitas recuperar la inversión en un periodo de tiempo corto pero no es posible debido a que el préstamo está en recuperación por unos cuantos meses más.
En lugar de esperar los tiempos normales de recuperación del mercado primario, en el mercado secundario podrás vender esas inversiones en Notes y recuperar tu dinero.
Eso si, si quieres recuperar pronto tu dinero deberás ofrecer un descuento sobre el valor de el préstamo o préstamos en cuestión (ahora llamados Notes) para vender en el mercado secundario de Mintos.
Las empresas emisoras de préstamos no intervienen en el mercado secundario de Mintos, sino que los préstamos son directamente transferidos de un particular a otro.
¿Mintos es una plataforma segura?
¿Está nuestra inversión segura dentro de Mintos? ¿Ha habido algún problema con las cuentas de inversores?
Como ya dije, Mintos lleva funcionando desde el 2015.
Si bien es cierto que las opiniones de mintos han ido a peor en los últimos dos años debido a la prolongación de los tiempos de recuperación, no ha habido ningún incidente conocido con la plataforma.
Es importante saber que los activos anteriores a Notes de Mintos, no están respaldados por un organismo regulador europeo, sino por la autoridad competence en materia financiera de Letonia.
Lo bueno es que a partir de ahora tus Notes en Mintos estarán regulados por la Comisión de Mercados de Capitales y Financieros (FCMC). Lo que aumenta mucho la valoración en cuanto a seguridad de Mintos.
Sacar dinero de Mintos
Realizar retiradas de Mintos es sencillo. Sin embargo, debes saber que solo podrás retirar el disponible de tu cuenta Mintos. No se puede retirar aquello que esté invertido hasta que no se haya recuperado (cuando el plazo de repago y las moras finalicen)
También es importante saber que necesitas tener tu documento de identidad en regla en la plataforma para poder retirarlo.
Funciona así: haces la petición de retirada y en unos días tendrás el dinero en tu banco. Facilísimo
Impuestos y declaración de la renta
Naturalmente como en cualquier otra inversión, se deben pagar impuestos por los rendimientos obtenidos en en Mintos.
Si no estás seguro de cómo te recomiendo que contactes con un asesor financiero. Además esto depende también de la regulación de los países afectados.
Pagar impuestos no es plato de buen gusto pero aún así es necesario que nuestra declaración de la renta esté al día para evitar problemas.
Alternativas a Mintos
En el siguiente gráfico disponible en la web de Mintos, podrás encontrar una comparación de cual es la rentabilidad de mintos en comparación con la rentabilidad de diferentes activos:
Si alguien hubiera invertido en Mintos en el año 2015 solamente 100 euros, en 2021 tendría 178 euros, es decir, un 78% de interés.
Los rendimientos de capital mobiliario y en particular los depósitos se llevan la peor parte. Es más, con un depósito hubieses perdido dinero por la inflación. Los bonos como inversión no hubieran estado muy mal pero queda lejos de la rentabilidad obtenida con Mintos.
Conclusión sobre Mintos ¿merece la pena invertir?
Ahora ya sabes cómo funciona mintos. ¿Cual es tu conclusión?¿Tus opiniones de Mintos han variado?
Y creo que Mintos es una plataforma de crowdlending muy interesante para invertir una pequeña parte de tus ahorros y diversificar tu portfolio de inversión.
Dispone además de una gran cantidad de opciones y préstamos de todo tipo para invertir. Pero depende de cada persona dar el paso o no e invertir en Mintos y hacer el esfuerzo de estudiar el tipo de inversión.
Mintos es una empresa seria operativa desde 2015 y con cientos de miles de usuarios que la respaldan. Es lider de plataformas de crowdlending y en el modelo de negocio.
En mi opinión, Mintos es ideal para aquellos que disponen de una pequeña parte de capital que desean invertir en activos algo más alternativos (como la inversión de préstamos) a cambio de una rentabilidad potencial mayor a mayor riesgo.
Para mi, la clave en todas las inversiones es la diversificación e informarse antes de empezar. ¿Te animas a probar Mintos?
